Досрочное погашение ипотечного кредита: когда имеет смысл?

В недалеком прошлом увеличение доходной части россиян дало им возможность взять в банках кредиты на различные суммы. В том числе на покупку какого-либо оборудования или приобретение недвижимости в ипотеку. При этом кредиты давались на довольно продолжительный срок. Прошло несколько лет и инфляция значительно уменьшила стоимость денег, но сумма кредитов осталась на прежнем уровне. По этому желание некоторых заемщиков выплатить кредит досрочно абсолютно оправдано. Средний срок выдачи кредитов составляет около 16 лет, а с учетом досрочных выплат – 8 лет. Процедура полного или частичного погашения кредита доступна каждому заемщику. Для этого необходимо подать заявление в письменном или электронном виде. При подаче заявления в электронном виде совсем необязательно приходить в офис. Достаточно послать его по электронной почте на имя банка. При этом у заемщика на момент погашения кредита должна быть в наличии или на расчетном счете сумма, необходимая проведения данной банковской операции. Досрочное полное или частичное погашение кредита можно произвести как зачисление денежных средств на банковский счет, ток и безналичным переводом. Если заемщик желает произвести пересчет ежемесячного платежа или изменить сроки погашения кредита, банк обязан произвести эти операции. 

Каждый заемщик перед принятием решения о досрочном полном или частичном погашении кредита должен взвесить все за и против. Так, если заемщик имеет желание погасить кредит с невысокой ставкой, он должен принять во внимание возможность взятия еще одного кредита на ремонт жилья или на обучение ребенка. После полного погашения старого кредита новый придется драть по более высоким процентным ставкам. При этом банк обязательно начислит комиссионные сборы за досрочное погашение займа. 

Большинство банков вводят ограничения на минимальную сумму досрочного погашения кредита. Это обусловлено проведением банком дополнительных работ по переоформлению документов и перерасчету платежей. Банк, выдавая кредит на некоторое количество лет, желает получать постоянный и стабильный доход. Досрочные погашения кредитов практически лишают банки запланированного дохода. Но так же банки могут быть заинтересованы в досрочном погашении кредитов, если имеют возможность пустить возмещенные деньги опять в оборот в виде нового кредита по более высоким процентным ставкам. Необходимо отметить, что при досрочном погашении кредитов банк значительно увеличивает скорость оборота основного капитала, что в некоторых случаях повышает его экономическую эффективность.