Погашение кредита раньше срока

На сегодняшний день большинство кредитовладельцев в России стремятся при первой же открывшейся возможности погасить свой долг до установленного срока. Об этом свидетельствуют как данные, которые поступают от ведущих банков РФ, так и официальная статистика. Но имеет ли смысл настолько сильно торопиться с погашением взятых ссуд? Этот вопрос и будет рассмотрен в подробностях на этой странице.

Несложно понять, что банковским учреждениям погашение кредита раньше срока выгодно быть не может. Каждый выданный заем для банка – это возможность получения прибыли, так что, само собой, каждый долг, отданный не по плану, так или иначе, снижает доходность финансовой организации.

Именно поэтому банки стремятся устанавливать довольно жесткие ограничения в отношении сроков выплат по кредитам, а также вводят дополнительные комиссии за досрочное погашение. До недавнего времени в этом вопросе официальное законодательство государства было целиком на стороне финансистов. Но зимой 2011-2012 года президентом РФ Дмитрием Медведевым были подписаны поправки к двум статьям Гражданского кодекса РФ (809 и 810), разрешающие гражданам свободно погашать банковские займы до срока.

Степень допустимости погашения кредита раньше срока в банках нашей страны заметно зависит от того, какой порядок выплат (аннуитетный или дифференцированный) был установлен при заключении договора. При кредите, который предполагается отдавать при помощи дифференцированных платежей, сейчас всякие ограничения по досрочному погашению обычно отсутствуют. Банки могут позволить себе это, поскольку при таком раскладе проценты высчитываются от остатка базового долга. Правда, стоит учитывать, что такого рода ссуды всегда предполагают более высокие процентные ставки в сравнении с «аннуитетными» кредитами.

Если говорить об аннуитетных платежах, то они сейчас гораздо более распространены. Даже Сбербанк, в котором ранее куда активнее применялись дифференцированные схемы, практически полностью перешел на аннуитетную систему выплат. В этих случаях общий долг заемщика разбит на ряд равных по сумме платежей, которые распределяются по всему сроку кредита.