Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Сейчас население России активно пользуется банковскими услугами, в большинстве своем — кредитными картами. С их помощью клиенты банков могут оплачивать счета, покупку товаров или иных услуг. В тоже время, держатель кредитной карты должен помнить о том, что расчеты по ней надо производить вовремя.

При обслуживании кредита, в любом банке по требованию клиента предоставят бесплатную выписку, в которой указывается насчитанная банком минимальная сумма ежемесячного платежа по кредитной задолженности и фиксированная дата погашения.

Банк предлагает клиенту ежемесячно осуществлять минимальный платеж, зависящий от суммы долга по кредитной карте. При оформлении кредитного лимита консультанты бесплатно рассчитают, какую сумму вам придется выплачивать каждый месяц. Так же практически у всех кредитных учреждений в Интернете имеется свой веб-сайт, где клиент может воспользоваться услугами онлайн-калькулятора. Это позволяет сориентироваться при планировании семейного бюджета.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя часть непосредственно кредита, а также все комиссии, проценты и прочие платежи за расчетный период (например, пеня – в случае нарушения графика). Если клиент будет выплачивать кредит, ограничиваясь лишь минимальным платежом, погашение затянется на длительный срок. Желательно платить сумму, немного (или много!) превышающую требование банка. Это пойдет на пользу как финансам заемщика, так и его кредитной истории.

Оплату задолженности обычно производят в конце месяца. Наряду с этим, в некоторых кредитных организациях установлены свои правила: одни могут установить сроки погашения до 10 числа следующего месяца, а другие – до 15. Все эти тонкости необходимо выяснять сразу же, при оформлении кредита.

Всем клиентам, которые воспользовались кредитной картой, следует знать, что при неуплате минимального платежа в указанный срок банк применяет различные санкции. В первую очередь, заемщику насчитывается штраф за нарушение сроков и размеров платежа — пеня. Также, при возникновении просроченной выплаты, банк может повысить процентную ставку, а при последующем обращении клиента — отказать ему или уменьшить кредитный лимит.

Клиент должен знать, что в его кредитной истории будет отображаться каждая его просрочка по выплате суммы задолженности. Отсюда делаем вывод: из-за частых задержек погашения прошлого кредита вероятность отказа при обращении за следующим очень велика. При этом не имеет значения, по какой причине клиент не смог своевременно заплатить нужную сумму: по забывчивости или из-за финансовых проблем.

Минимальный платеж по кредиту прямо зависит от типа выбранной карты. Это необходимо учитывать клиенту при самостоятельных вычислениях. Здесь главное, чтобы расчеты, сделанные кредитным отделом, совпадали с расчетами, произведенными самим заемщиком.

Разберем небольшой пример. Клиент желает взять в банке кредит на 3 года в сумме 100 000 рублей. Учитываем процентную ставку, которая составляет 22% годовых. Считаем:

100 000 руб.:   3 года :   12 месяцев =  2777,7 руб. (сумма минимального ежемесячного платежа по телу кредита).

Рассчитываем сумму, необходимую для уплаты начисленных процентов. Для это производим следующие подсчеты:

100 000 руб. х  0,22% : 365 дней  =  60,27 руб. (ежедневный процент на сумму долга в 100 000 рублей).

Затем,

60,27 х 30 дней  =  1808,10 руб. (ежемесячная сумма процентов)

Сумма общего платежа:

2777,7 + 1808,1 = 4585,8 руб.

В следующем месяце считаем точно также, единственное отличие – проценты будут начисляться на сумму 97 222,3 рублей (2777,7 рублей из 100 000 мы заплатили в первый месяц). Заметим, что любая сумма, заплаченная свыше минимальной, уменьшает вашу задолженность перед банком, и, следовательно, сумму процентов к оплате в следующем месяце.

При погашении задолженности надо знать, что не во всех банках разрешено досрочно выплачивать кредит. В связи с этим необходимо внимательно прочесть пункты кредитного договора, касающиеся досрочной выплаты суммы долга; в некоторых банках клиент обязан будет заплатить дополнительную комиссию.

Банковское законодательство обязывает все российские банки довести до сведения клиентов-заемщиков реальные процентные ставки по кредитам. В них должны быть учтены все имеющиеся дополнительные комиссии. Перед подписанием кредитного договора клиент обязан ознакомиться с информацией и подписать соответствующий документ, чтобы избежать возможных недоразумений.